В России наблюдается тревожная тенденция: граждане, испытывающие трудности с выплатами по микрокредитам, начинают оформлять новые займы, чтобы закрыть старые. По последним данным Банка России, после незначительного снижения в начале года рынок микрозаймов вновь почувствовал себя уверенно и стал расти, пишет Дзен-канал "Юридическая консультация".
Опасная стратегия
Однако такая подход к управлению долгами может обернуться серьезными последствиями. По информации Центробанка, почти половина клиентов микрофинансовых организаций (МФО) после погашения одного займа быстро оформляет следующий. Каждый пятый в итоге сталкивается с увеличением общей суммы долга, что создает эффект снежного кома.
Запутанные финансовые ловушки
Законы ограничивают переплату по каждому конкретному кредиту, но если заемщик используют новый кредит для погашения старого, новое соглашение и увеличенная сумма долга становятся причиной ухудшения финансового положения. Эта практика, известная как «долговая спираль», представляет собой один из самых распространенных сценариев. Люди попадают в затруднительное положение по разным причинам: кто-то намеренно делает выбор в пользу банкротства, другие не могут получить более крупный кредит в банке и компенсируют это микрозаймами, а некоторые просто действуют, не задумываясь о последствиях.
Скрытые риски микрокредитов
Важно понимать, что при ставке 0,8% в день, переплата может возрасти до 130% от суммы долга уже к одному из критических сроков — 163 дню. Тем не менее, некоторые кредиторы предлагают клиентам заключить новый кредит, чтобы «обнулить счетчик» по старому займу, начиная начислять проценты заново — уже на значительно большую сумму. Это ведет не просто к долгам, а к настоящему долговому рабству, где выбраться из ловушки становится практически невозможно.
