Согласно последним исследованиям, в 2026 году до трети вкладчиков столкнулись с трудностями при закрытии своих вкладов: банки требуют объяснить законность происхождения средств. Это требование стало особенно заметным не при открытии, а именно на этапе закрытия вклада, сообщает канал "Юрист объясняет | Евгений Фурин".
Причины возросших проверок
1. Ужесточение контроля за отмыванием денег
Согласно федеральному закону № 115-ФЗ, банки обязаны следить за происхождением средств клиентов. Однако в последнее время многие финансовые учреждения пересмотрели свои внутренние правила и подходы к этой теме. Центральный банк регулярно обновляет список признаков подозрительных операций, который насчитывает более ста пунктов. Банки также могут устанавливать свои собственные критерии, следуя Положению Банка России.
Из-за этих изменений контрольные фильтры становятся все более строгими, и требования к документам касаются не только новых вкладов — их все чаще предъявляют при закрытии существующих. Причины такого внимания логичны: пока средства находятся в банке, они приносят прибыль, но риски увеличиваются на этапе вывода.
2. Актуальная экономическая ситуация и растущее число клиентов
2026 год ознаменовался исторически высокими ставками по вкладам. В результате граждане разместили рекордные суммы в банках, при этом многие вкладчики предпочитают краткосрочные инвестиции. Повышенная процентная ставка привела к тому, что люди становятся более активными — открывают и закрывают вклады гораздо чаще.
С ?????? финансовых маркетплейсов, клиенты теперь могут легко сравнивать банковские предложения, что подстегнуло "кочующие" деньги. У многих клиентов возникают сложные ситуации: средства приходят из разных источников, и для банка становится затруднительным определить их легальность.
Что делать, если требуется доказать происхождение средств?
Если банк требует подтверждение происхождения ваших средств, важно понимать, что оспаривать такие запросы может быть бесполезно, так как суды поддерживают право банков удерживать деньги, если клиент не способен доказать их законность.
Один из лучших вариантов — подготовить документы, подтверждающие законность нахождения средств на вашем счете. Это могут быть налоговые декларации, договоры купли-продажи, а также любые другие финансовые документы, которые подтвердят их происхождение. Если средства пришли от закрытия вклада в другом банке, целесообразно предоставить соответствующую справку.
