С недавним выпуском методических рекомендаций Центрального банка России, внимание банков к операциям с наличными деньгами значительно возрастает. Данная инициатива связана с необходимостью повышения прозрачности финансовых потоков и предупреждения незаконных действий.
Что нового в правилах?
Отныне банки обязаны более тщательно следить за наличными операциями своих клиентов. При внесении значительных сумм наличных на счета или вклады, которые значительно превышают средний доход, клиент может быть обязан подтвердить источники своих доходов. Это также касается следующих критериев:
- Внесение крупной суммы: При внесении наличных банкам будет необходимо проверить, откуда у клиента деньги, особенно если сумма значительно превышает среднемесячный доход.
- Погашение кредитов: Если клиент с высоким риском пытается внести наличные для погашения кредита, а банк не располагает информацией о происхождении средств, он также может быть вынужден объяснить, откуда он взял деньги.
- Переводы третьим лицам: Переводы наличных на счета третьих лиц без доказательств связи между ними могут стать причиной дополнительной проверки.
Меры по выявлению подозрительных операций
Как только банк заметит аномалии в действиях клиентов, он получит право проводить ряд дополнительных проверок, среди которых:
- Углубленная проверка: Увеличение внимания к операциям клиента, а также углублённое изучение его финансовой активности.
- Запрос дополнительной информации: Банк может попросить клиента объяснить цель своих операций и предоставить дополнительные сведения.
- Анализ открытых данных: Проверка социальной активности клиентам для выявления возможных рисков.
Если у банка возникнет подозрение в источниках наличных средств, он может блокировать счета клиента до тех пор, пока тот не сможет подтвердить свои источники дохода.
Цифровые рубли на горизонте
Параллельно с усилением контроля за наличными, государство готовит запуск цифровых рублей, что значительно упростит мониторинг финансовых операций граждан. С внедрением цифровых валют, отслеживание расходов и доходов станет более прозрачным, позволяя сопоставлять финансовую активность с законными источниками доходов.
