Магазины все чаще предлагают потребителям возможность разбить платеж на несколько удобных частей. Эти схемы можно встретить не только в обычных магазинах, но и на маркетплейсах, таких как Wildberries, а также через популярные сервисы «купи сейчас — плати потом». Примером таких служб являются «Плайт», «Яндекс Сплит», «Долями» от Т-Банка и «Подели» от Альфа-Банка. На ценниках часто пишут «без переплат», однако у покупателей возникают вопросы: если деньги не поступают сразу продавцу, как же эти сервисы зарабатывают и есть ли скрытая плата?
Как работают схемы оплаты частями
Все продажи через такие платформы происходят благодаря модели BNPL (Buy Now Pay Later), что в переводе означает «купи сейчас — плати потом». Эти сервисы, как правило, принадлежат крупным банкам. В момент покупки BNPL-сервис переводит полную сумму товару продавцу, после чего покупатель возвращает долг в разбивке на равные платежи, что фактически представляет собой отсрочку платежа, пишет Дзен-канал "Роскачество".
Иногда такая схема предлагает отсутствие первоначального взноса: деньги отправляются продавцу сразу, а первый платеж клиент производит только через месяц. Для продавцов это удобный способ, который немедленно увеличивает продажи и снижает риски, так как все обязательства по сбору платежей берет на себя сервис.
Где можно наткнуться на переплату?
Несмотря на привлекательность условий, переплата может возникнуть в нескольких случаях:
- Изменение условий: При превышении определенной суммы товаров или сроков платежа BNPL-сервис может начать считать вашу покупку полноценным кредитом. Например, «Долями Плюс» подразумевает кредитный договор и требует проверки кредитной истории.
- Комиссии: Некоторые сервисы, такие как «Сплит», не взимают комиссию на короткие сроки, однако при длительных сроках могут предусматривать дополнительные расходы.
Дополнительно, при задержке платежей может возникать штраф. Например, при просрочке «Долями» начисляет 7% от следующего платежа, что дает дополнительные расходы при отсутствии средств на карте.
Расширенные условия и неожиданные затраты
Стандартные предложения часто включают четыре платежа, но если клиент решит увеличить количество частей, это может скрывать дополнительные комиссии. Важно обращать внимание на такие условия, чтобы избежать неприятных финансовых сюрпризов. Некоторые рекламные акции могут предлагать такие платежи без переплат, но они всегда требуют внимательного изучения.
Таким образом, перед использованием подобных сервисов важно тщательно изучать условия и внимательно следить за сроками платежей, чтобы избежать переплат и скрытых коммитментов.
