Микрофинансовые организации (МФО) часто становятся последним пристанищем для заёмщиков, которым банки закрыли двери. Однако обращения в такие кредитные учреждения могут обернуться глубокой финансовой ямой. Сегодня мы расскажем, как избежать неприятностей с долгами и какие легальные пути есть для решения таких вопросов, пишет Дзен-канал "SM Юрист".
Почему люди выбирают МФО?
Главная причина, по которой заёмщики идут в МФО, — это отсутствии кредита в банке. Люди обращаются за помощью в сложных ситуациях, пытаясь закрыть свои прежние долги или решить текущие финансовые трудности. Стоит отметить, что многие из них потом не способны вернуть заём. По статистике, более 50% клиентов не погашают свои долги вовремя. Обычно такие финансовые решения принимают те, кто не готов или не может выплачивать высокие проценты.
Что нужно знать об условиях займа?
При обращении в МФО важно внимательно изучать условия договора. Главная ловушка — это навязываемая страховка, которая зачастую нужна только самому кредитору. Заёмщики могут столкнуться с неожиданной необходимостью оплаты услуг, о которых они даже не догадывались. Необходимо помнить, что отказаться от навязанной страховки можно в течение 30 дней.
Кроме того, как только заёмщик не может расплатиться, начинают действовать штрафы и постоянное начисление процентов. Некоторые МФО, к сожалению, могут пренебрегать законом и устанавливать непосильные требования. Самый радикальный шаг — это подача на банкротство, но такой вариант подходит только в крайних случаях.
Реальные последствия невозврата долга
Неоплаченные долги могут привести к продаже кредита коллекторам, что в свою очередь вызовет поток звонков и угроз. Может показаться, что жизнь превратилась в настоящий кошмар. Однако не все МФО являются агрессивными и готовы сразу же идти в суд. Некоторые предоставляют возможности для реструктуризации и снижения долга, если клиенты готовы вести переговоры и гасить задолженность поэтапно.
При выборе МФО экологично обращаться к проверенным и лояльным организациям, которые предлагают выгодные условия, чтобы избежать тех сценариев, которые мигают, как красные лампочки. Например:
- Екапуста — быстрое оформление займов и возможности реструктуризации задолженности;
- Мани Мен — гибкие условия и акции на скидки при погашении долга;
- Веббанкир — более человечный подход к должникам и возможность мирного урегулирования долгов.
Тем не менее, прежде чем обращаться за займом, всегда стоит обдумать все возможные альтернативы и убедиться, что правильно понимаете последствия.
