Вас когда-нибудь ставили в неловкое положение, заявив, что платеж отклонен? Ответ ЦБ на такие ситуации может стать настоящей революцией.
В последнее время многие из нас сталкивались с неожиданными блокировками счетов и отказами в платежах. Причиной этому служит борьба с отмыванием денег и мошенничеством, что приводит к тому, что банки действуют слишком осторожно и блокируют счета даже у добросовестных клиентов. К сожалению, страдают от этого не только аферисты, но и обычные граждане, которые ведут чистую финансовую жизнь.
Запуск платформы "Знай своего клиента" для граждан
Центральный банк России планирует внедрить новую платформу, аналогичную уже работающей системе для бизнеса. Глава регулятора, Эльвира Набиуллина, заявила о подготовке запуска системы "Знай своего клиента", призванной защитить честных граждан от незаслуженных блокировок. В рамках этой инициативы каждая личность получит свой уровень риска, который банки смогут использовать для оценки степени доверия к клиенту.
Комплексность и вызовы новой системы
Однако реализация данного проекта сталкивается с целым рядом вызовов. Если для организаций существуют четкие идентификаторы — ИНН и ОГРН, то для физических лиц такие параметры пока не определены. Как же ЦБ будет идентифицировать "рискованных граждан"? Будет ли это основываться на паспорте, СНИЛСе или биометрии? На данный момент ответов на эти вопросы не существует.
Преимущества и потенциальные риски
Эксперты отмечают, что создание системы, работающей в реальном времени, потребует интеграции огромных массивов данных о финансовых операциях каждого гражданина. Это приведет к формированию цифрового "рейтинга доверия", от которого будет зависеть возможность использования банковских услуг. В то время как такая система может уменьшить количество случайных блокировок, она также создаёт риски: уровень контроля со стороны государства и финансовых учреждений возрастает.
Представьте, что банк заподозрил ваши переводы в сомнительности, и теперь вам необходимо будет доказывать свою добросовестность, даже если вы просто помогали своему родственнику. В этом контексте блокировка счета может стать инструментом давления, а данные о ваших финансовых операциях могут оказаться в единой базе, доступной множеству банков, создавая дополнительные угрозы безопасности.
