Центральный банк России анонсировал масштабные изменения в правилах оценки доходов заемщиков, которые могут кардинально изменить кредитный рынок. Регулятор планирует запретить использование самостоятельных заявок заемщиков на указание своих доходов, так как такие показания часто искажают реальную финансовую картину и порождают риски перегрузки долговых обязательств.
Что будет изменено?
На данный момент банки могут ориентироваться на данные, которые заемщики указывают в своих анкетах, однако Центральный банк считает, что этот метод может быть ненадёжным. В качестве альтернативы сейчас разрешается использовать средние уровни доходов по регионам и информацию из кредитных историй. Эти подходы, однако, не всегда дают точный результат, что порой приводит к неправильной оценке финансовых возможностей заемщиков.
С 1 января 2026 года Банк России намерен приостановить продление разрешений на внутренние модели оценки доходов для займов до 50 тыс. рублей и автокредитов, если такие модели не будут подтверждены валидацией от регулятора. Это означает, что банки и микрофинансовые организации должны будут перейти на использование единого источника — официальные данные о доходах граждан, доступные через государственные информационные системы.
Подключение к цифровым системам
В дополнение к вышеизложенному, Банк России планирует обязать всех кредиторов интегрироваться в систему «Цифровой профиль». Это даст возможность банкам и микрофинансовым учреждениям получать актуальные сведения от Налоговой службы, Пенсионного фонда и других органов. Конкретные сроки подключения будут зависеть от готовности соответствующих систем.
Перспективы для заемщиков
Предстоящие инициативы Центрального банка направлены на то, чтобы повысить прозрачность финансовых операций и уменьшить риски необоснованных кредитов. Это может привести не только к более строгим требованиям для заемщиков, но и к улучшению качества кредитного портфеля в целом, что в конечном итоге будет благоприятно сказываться на всей финансовой системе страны.
