Госдума России планирует кардинально изменить подход к микрофинансовым организациям (МФО), вводя жесткие ограничения на выдачу займов. Законопроект, поддержанный комитетом по финансовому рынку, нацелен на защиту граждан от ловушек долгов, в которые легко попадают, особенно люди с непривычкой к управлению финансами, сообщает Дзен-канал "SM Юрист".
Основные новшества законопроекта
Нововведения включают значительное снижение максимальной переплаты по займам. С 2027 года будет действовать запрет на выдачу более одного займа с процентной ставкой выше 100% годовых, а предельная переплата сократится с 130% до 100%. В переходный период, который продлится с июля 2026 по январь 2027 года, разрешено получение лишь двух займов с полной стоимостью не выше 200%.
Одной из ключевых мер станет обязательный трехдневный перерыв между закрытием одного займа и получением следующего. Это поможет предотвратить практику «замыкания» долгов, когда существующий долг перекрывается новым, создавая дополнительную финансовую нагрузку на заемщика.
Причины долговой зависимости
Несмотря на позитивные инициативы, эксперты предостерегают: спрос на микрозаймы наверняка останется высоким. Молодежь, ориентированная на статус и незамедлительное получение впечатлений, может оказаться в затруднительном финансовом положении. Факторы, такие как низкие доходы, строгие требования банков и отсутствие альтернатив, делают МФО очень привлекательными.
По данным «Ромир», 68% россиян экономят даже на товарах первой необходимости, поскольку банки отказывают большинству клиентов, оставляя лишь клиентов с идеальной кредитной историей. В результате, портфель микрозаймов вырос на 37% за последние девять месяцев и достиг 628 миллиардов рублей.
Опасности и переосмысленный подход к микрофинансированию
Одна из самых серьезных проблем — скрытое рефинансирование. Заемщики часто сталкиваются с ситуацией, когда долг, взятый в 25 тысяч рублей, превращается в 500 тысяч через полгода. Это происходит, когда новые займы используются для погашения старых долгов с добавлением высоких процентов.
Несмотря на установленные лимиты, страх перед нелегальными игроками остается высок. Центральный банк усиливает надзор, но при этом не устраняет высокие ставки, предлагая, по сути, медленное затопление в долговом океане вместо выхода на поверхность.
В международной практике, например в США и Канаде, ставки по микрозаймам в разы ниже, достигая 25-36% годовых, или даже полностью запрещены в некоторых странах. Весьма возможно, что установленные в России ограничения могут сыграть свою роль, но усиливающий рынок давления со стороны МФО заставляет задуматься о реальной защищенности граждан.
