С 1 апреля этого года в работу банковских учреждений вступили новые правила оценки платежеспособности заемщиков. Ранее кредитные организации могли полагаться на различные источники информации о доходах клиентов: внутренние справки, выписки со счетов и даже устные заявления заемщиков без строгого подтверждения. Но теперь всё изменилось.
Согласно новым нормам, банки будут учитывать только данные, поступающие из системы «Цифровой профиль», которая связывает их с Федеральной налоговой службой и Социальным фондом России. Это означает, что кредитные организации будут ориентироваться исключительно на официальные доходы, задекларированные перед государством.
Что такое белые доходы?
Белыми доходами считаются легальные денежные поступления, оформленные в соответствии с законодательством. Основными категориями, которые будут приниматься во внимание, являются:
- Официальная заработная плата с уплаченными налогами и взносами;
- Заработок самозанятых, отражённый в сервисе «Мой налог»;
- Доходы индивидуальных предпринимателей;
- Пенсии, проценты по банковским вкладам и дивиденды;
- Купонный доход по облигациям.
Что значит серый и черный доход?
Серый доход представляет собой ситуацию, когда лишь часть заработка оформляется официально, а остальное выплачивается неформально. Часто работники получают минимальную зарплату по трудовому договору, а дополнительную часть в конверте. В свою очередь, черный доход — это полностью неофициальные поступления, которые вообще не фиксируются нигде.
Теперь официальные кредиторы не смогут опираться на данные самих клиентов, если они не подтверждены государственными источниками. Это значит, что неучтённые зарплаты и подработки, а также доходы, не декларируемые в налоговых органах, не будут учитываться при оценке заемщика. Таким образом, привычная справка о доходах по форме банка утрачивает свою значимость.
В итоге, граждане с официальными источниками дохода, безусловно, не столкнутся с серьёзными изменениями. Однако тем, кто получает основную часть заработка неофициально, получить кредит будет значительно труднее. Теперь банки делают акцент на строгой проверке данных, чтобы избежать рисков невыдачи кредита.
