На российском финансовом рынке наблюдается удивительная трансформация: жители страны все чаще выбирают микрофинансовые организации (МФО) вместо традиционных банков для получения займов. Этот тренд, безусловно, несет в себе множество интересных нюансов.
Скачок популярности МФО
По результатам исследований, в декабре 2024 года 70% всех выданных займов пришлись именно на МФО. Для сравнения, годом ранее этот показатель составлял 47,4%. Но что же стало причиной такой динамики? Многие россияне сталкиваются с растущими ежедневными расходами на оплату жилья, медикаментов и других товаров первой необходимости, даже несмотря на официальное повышение доходов.
Тем не менее, денежный объем микрозаймов также увеличивается: доля микрозаймов выросла до 13,6% от общих кредитных выдач, в то время как в конце 2023 года этот показатель был всего 3,9%. Особенно резкий всплеск рынка наблюдался весной 2022 года, когда санкции спровоцировали рост микрокредитования.
Причины перехода к МФО
Одним из основных факторов, способствующих миграции заемщиков, является замедление темпов кредитования в банках. По данным Центрального банка, к концу 2024 года полностью потребительское кредитование сократилось на 11,1%, а ипотека — на 17,2%. Для многих россиян это приводит к поиску альтернативных вариантов получения финансирования, таким как МФО.
МФО ранее ориентировались на клиентов с низким доходом, но с начала 2024 года эта структура клиентов заметно расширилась. Все чаще за займами обращаются люди с устойчивыми финансовыми показателями, которые ранее предпочитали банки. На фоне жестких требований банков микрофинансовые организации, как правило, предлагают более доступные условия, что тоже говорит в их пользу.
Кто выбирает МФО?
Статистика говорит о том, что большинство клиентов, обращающихся в МФО, — это мужчины в возрасте от 20 до 34 лет с доходом от 30 до 90 тысяч рублей. В условиях экономической неопределенности, роста инфляции и сильной зависимости от займов, даже те, кто раньше активно пользовался банковскими услугами, все чаще обращаются к альтернативам.
Обострение диалога о финансовом здоровье заметно влияет на выбор. В рейтинге жалоб заемщиков МФО часто раскручиваются негативные аспекты, связанные с высокими процентными ставками и риском долговой зависимости. Но с другой стороны, доступность услуг, минимальные требования для получения займа и скорость оформления делают МФО привлекательными для многих в напряженной финансовой ситуации. Ведь заемщики ищут быстрый доступ к деньгам и готовность минимально замедлять процесс оформления.
