Совершенно очевидно, что розничное кредитование постепенно восстанавливается, однако кредитные организации сталкиваются с растущими трудностями в наращивании своих портфелей. На текущий момент, согласно данным экспертов, банки испытывают необходимость в адаптации к новым экономическим условиям.
Сложности в кредитовании
С начала 2025 года рынок кредитования заметно замедлился, и лишь в третьем квартале наблюдается небольшое оживление, что, тем не менее, вряд ли приведет к росту портфелей более чем на 3-5% к концу года. Причины кроются не только в высоких ключевых ставках, но и в ужесточении регуляторных требований к управлению капиталом. С 1 февраля 2025 года увеличилась антициклическая надбавка к капиталу банков на 0,25%, а с 1 июля — на 0,5%. Эти изменения создают значительные финансовые нагрузки на учреждения, которые вынуждены оптимизировать свои IT-платформы для повышения безопасности.
Выход из кризиса
Банки вынуждены искать новые пути для увеличения своих доходов, ведь на фоне растущих расходов на соответствие новым требованиям, ресурсы на привлечение клиентов стают ограниченными. Способами управления капиталом, которые могут привести к расширению кредитных предложений, становятся совместные инициативы и аутсорсинг. Это означает, что банки могут масштабировать свои кредитные объемы, не делая крупные инвестиции в маркетинг или инфраструктуру.
- Сотрудничество для роста: Взаимодействие с другими кредитными организациями, способными предоставить проверенные технологии и бизнес-процессы, позволяет банкам не только избежать высоких затрат, но и увеличить кредитный портфель.
- Аутсорсинг управления капиталом: Партнерство с компаниями, которые могут эффективно управлять рисками и доходностью является ключом к успешному масштабированию бизнеса.
Кроме того, применение инновационных моделей, таких как секьюритизация кредитного портфеля, позволяет организациям увеличивать свои объемы кредитования, сохраняя при этом высокую степень контроля над качеством заемщиков.
Будущее розничного кредитования
С точки зрения прогноза, Банк России недавно пересмотрел оценки темпов роста кредитования. Прогнозы для корпоративного портфеля увеличены до 10-13%, однако розничное кредитование остается в застое с прогнозом на 1-4% роста. Компании, обладающие гибкими подходами к управлению своим капиталом, будут в выигрышной позиции в условиях рынка с высоким уровнем конкуренции. Переход от конкуренции к сотрудничеству может стать критически важным аспектом для прохождения через имеющиеся вызовы.
