Поменяющаяся пенсионная система и недостаточные выплаты от государства заставляют граждан задумываться о создании собственных накоплений на старость. Государственная пенсия, даже с регулярными увеличениями, часто не в состоянии покрыть все нужды пожилых людей. Вопрос о том, как самостоятельно обеспечить себе достойное финансовое будущее, становится все более актуальным.
Государственная пенсия: на что рассчитывать?
На сегодняшний день базой пенсионного обеспечения в России является страховая пенсия по старости, формируемая через обязательное страхование. Работодатель ежемесячно перечисляет 22% от заработной платы, из которых 16% идут на страховую пенсию, а 6% в солидарную систему. Эти средства аккумулируются на индивидуальном лицевом счете и конвертируются в пенсионные баллы.
Согласно прогнозам, средний размер такой пенсии к 2025 году составит около 23 500 рублей в месяц, и даже при большом стаже и высоких зарплатах сложно превысить 30–35 тысяч. Поэтому многие ищут дополнительные способы обеспечить свое финансовое будущее.
Эффективные стратегии для накопления
Существует несколько легальных и проверенных способов для создания пенсионных накоплений:
- Долгосрочные добровольные сбережения: Государственная программа, запущенная в 2022 году, предлагает гражданам делать взносы на свою пенсию с возможностью получения софинансирования от государства. Каждый вклад от 2 000 до 36 000 рублей ежегодно может быть сопоставлен с аналогичной суммой от бюджета, но не более чем 12 000 рублей в год.
- Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС): Этот инструмент подходит тем, кто хочет не только сберегать, но и приумножать свои средства. Через ИИС можно получить налоговые льготы и формировать капитал в инвестициях.
- Негосударственные пенсионные фонды (НПФ): Заключение договора с НПФ позволяет делать регулярные взносы на личный пенсионный счет, что помогает создать дополнительные накопления.
Как выбрать оптимальный способ накопления?
При выборе способа накопления важно учитывать:
- Возраст: Чем раньше начать, тем больше можно скопить к пенсии.
- Уровень дохода: С высокими зарплатами стоит рассмотреть ИИС или НПФ, для более скромных доходов подойдут программы с государственной поддержкой.
- Отношение к рискам: Инвестиции через ИИС менее надежны, но и более прибыльны по сравнению с традиционным страхованием.
С правильной стратегией можно значительно повысить свои пенсионные накопления. Например, начав с 30 лет откладывать 5 000 рублей в месяц накоплений через НПФ при доходности 7–10% годовых, к 60 годам можно скопить сумму, обеспечивающую ежемесячную выплату в 40–60 тысяч рублей — это существенно превышает базовые государственные выплаты.
