В условиях постоянно меняющейся финансовой ситуации и колебания ставок на ипотечные кредиты, многие заемщики начинают задумываться о рефинансировании своих долгов. Часто вопрос упирается в возможность экономии средств, особенно если речь идет о крупных суммах. Но когда же именно рефинансирование станет выгодным шагом?
Основные причины для рефинансирования
Первое, на что стоит обратить внимание, — это разница в процентных ставках. Даже небольшое снижение на 0,5-1% может значительно повлиять на размер ежемесячных выплат. В крупных займах такая экономия может достигать десятков тысяч рублей, что имеет значение на повседневные расходы.
Тем не менее, стоит помнить, что рефинансирование — это фактически оформление нового кредита, что влечет за собой определенные затраты. Это может включать в себя такие расходы:
- Оценка недвижимости (от 3 до 7 тысяч рублей);
- Государственная пошлина за регистрацию (примерно 1 тысяча рублей), которая иногда может компенсироваться банком;
- Новые страховые полисы, что может повлечь сопоставимые затраты с предыдущими;
- Если жилье было приобретено в браке, необходимо нотариальное согласие второго супруга, стоимость которого может варьироваться от 1 до 5 тысяч рублей.
Как оценить выгоду от рефинансирования
Чтобы решить, полезно ли рефинансирование, потребуется оценить фактические расходы против экономии от снижения ставки. Для этого рекомендуется:
- Посчитать новую сумму ежемесячного платежа;
- Сложить все затраты, связанные с рефинансированием;
- Разделить полученные затраты на сумму ежемесячной экономии — это даст срок окупаемости. Если планируется выплачивать ипотеку дольше этого срока, переход на новый кредит может быть оправдан.
На долгосрочных ипотечных займах рефинансирование становится особенно актуальным даже при минимальных изменениях в ставках.
Рынок ипотечного рефинансирования сегодня
На текущий момент многие банки предлагают акции по рефинансированию, включающие компенсации за оценку и пошлину, что делает переоформление еще более привлекательным. Но будьте осторожны — если текущие ставки находятся на уровне 20%, многие заемщики могут не получить значительного облегчения от рефинансирования.
Несмотря на это, спрос на данный продукт остается относительно низким. Ожидается, что массовый интерес к рефинансированию возродится, когда ключевая ставка вернется к уровням 13-14%, а предложения банков будут более выгодными, снижая ставки до 15-16%.
