Объявления о «рассрочке без процентов» часто звучат как приглашение к выгодной покупке. На практике же простая схема оплаты частями нередко оказывается более затратной, чем оплата наличными: дополнительные услуги и скрытые наценки превращают кажущийся бесплатным продукт в источник переплат.
Как маскируют реальную стоимость
На ценнике указана одна сумма, в договоре — другая. Платежи за страховку, ежемесячное обслуживание счёта, платные уведомления и сервисные пакеты могут автоматически добавляться к сумме рассрочки или быть «включены» в цену товара. Часто эти позиции оформляют мелким шрифтом или подают как обязательные для одобрения сделки, хотя по закону многие такие услуги являются добровольными.
Механика заработка банков и магазинов
Если процент по рассрочке формально равен нулю, доход берут иначе. Распространённые приёмы:
- включение страховок и сервисных пакетов в итоговую сумму;
- ежемесячные комиссии за сопровождение договора или карту;
- повышение цены товара для покупок в рассрочку;
- подключение платных уведомлений и дополнительных услуг без явного согласия клиента.
Из?за этого два одинаковых товара могут отличаться в цене в зависимости от способа платежа, хотя на витрине это не отражено.
Что изменилось и как защититься
Банк России ужесточил требования к раскрытию полной стоимости займов и заставил сервисы рассрочки передавать данные в бюро кредитных историй. Тем не менее правила не заменят внимательности покупателя: многое зависит от того, читает ли человек условия и готов ли отказаться от сделки при сомнениях.
Несколько простых шагов помогают снизить риски:
- потребовать расчёт полной стоимости рассрочки до подписания договора;
- выяснить и отключить добровольные услуги — страховки, пакеты сопровождения, платные уведомления;
- сравнить рассрочку с альтернативами, например кредитной картой с льготным периодом.
Рассрочка сама по себе не опасна, но выгодной она остаётся только при контроле всех условий и отсутствии «скрытых» платежей.
