С начала следующего года Центробанк России усиливает борьбу с мошенничеством, обновляя список критериев для выявления подозрительных банковских операций. Эти изменения касаются того, какие транзакции могут быть приостановлены банками для дальнейшей проверки. Рассмотрим, какие операции уже объявлены подозрительными и что нового нас ожидает в 2026 году.
Опасные операции: что уже вызывает подозрение?
По действующим правилам (Приказ Банка России N ОД-1027), банки могут приостанавливать переводы на срок до 48 часов по нескольким причинам:
- Транзакции на подозрительные счета: Если перевод осуществляется на счет, ранее отмеченный как подозрительный, это может вызвать тревогу. Независимо от фактической деятельности владельца, достаточно наличия пометки.
- Уголовные дела: Информация о возбуждении уголовного дела в отношении владельца счета также является основанием для проверки.
- Операции с активностью: Если клиент сталкивается с множеством незнакомых звонков, или его телефонная активность становится необычной, это может стать признаком мошенничества.
- Нетипичные транзакции: Переводы, которые значительно превышают обычный размер, осуществляются в странное время или с необычного устройства, также под подозрением.
Что нового ждет в 2026 году?
С 1 января 2026 года вступят в силу новые правила (Приказ N ОД-2506), которые добавят дополнительные положения для банков:
- Переводы свыше 200,000 рублей: Разовые переводы на такие суммы, если клиент не отправлял деньги адресату последние полгода, будут вызывать внимание. Особенно, если перед этим осуществлялся сбойный перевод между собственными счетами.
- Аномальная активность мессенджеров: Простые уведомления о количестве звонков и сообщениях от неизвестных отправителей будут более тщательно отслеживаться.
- Изменение номера телефона: Если номер, привязанный к Госуслугам, изменился за 48 часов до перевода, это также будет вызывать подозрения.
Действия банков при выявлении подозрительных операций
Если банк замечает любые признаки мошенничества, он обязан:
- Приостановить операцию на срок до 48 часов и уведомить клиента о необходимости проверки.
- Подтвердить намерение клиента выполнить перевод.
- Если клиент подтверждает операцию, выполнить перевод, а в случае мошенничества сообщить в систему ЦБ.
