С запуском цифрового рубля началась бурная дискуссия о потенциальном воздействии этой новации на банковскую систему. Многие эксперты предсказывают, что коммерческие банки могут утратить до 20% своих депозитов, так как граждане предпочтут использовать кошельки Центрального банка. Основной довод за этом: безопасность средств, которые не пострадают в случае неполадок с коммерческими банками. На первый взгляд, это звучит вполне логично, но, при более глубоком анализе, ситуация выглядит не так тревожно, пишет Дзен-канал "Финансы в радость".
Депозиты и цифровые кошельки: в чем разница?
Первое и главное отличие между традиционными вкладом и цифровым рублем — это доходность. Депозиты по-прежнему остаются инструментом, приносящим доход, пусть и не столь значительный, в условиях низких ставок. С другой стороны, цифровой рубль выступает в роли электронного эквивалента наличных денег, который абсолютно лишён доходности.
Поэтому резкого оттока депозитов в сторону цифровых кошельков ожидать не стоит. Люди, особенно те, кто планирует оставить свои сбережения надолго, навряд ли покинут вклады ради беспроцентного аналога.
Риски для банков: чем действительно стоит беспокоиться?
Если и произойдут изменения в банковском секторе, то это станет следствием снижения ликвидности текущих счетов. Вполне возможно, что клиенты начнут переводить средства с карт на цифровые кошельки. Это удобно, безопасно и находится под контролем государства.
Тем не менее, такие изменения не приведут к катастрофе. Банковская система уже продемонстрировала способность к адаптации, используя различные инструменты для сохранения клиентов. Например, банки могут снова начать предлагать процентные начисления на остатки на картах, чтобы привлечь внимание клиентов.
Взгляд в будущее: вероятные сценарии
Опасения экспертов относительно вкладов кажутся больше теоретическими, чем практическими. Для того чтобы граждане массово переключались на цифровой рубль, необходимо, чтобы они могли видеть очевидные преимущества. На данный момент такие плюсы отсутствуют — скорость и надежность перевода средств уже обеспечены существующими банковскими продуктами. Таким образом, говорить о резком снижении депозитов преждевременно. Скорее всего, впереди ожидания постепенного привыкания к новому формату денег и корректировки банковских продуктов в ответ на запросы клиентов.
