Что такое показатель долговой нагрузки?
Показатель долговой нагрузки (ПДН) – это ключевой финансовый индикатор, отражающий отношение суммарных ежемесячных выплат по кредитам к общему доходу заемщика. Выражается он в процентах и используется банками для оценки платежеспособности клиентов. Чем выше ПДН, тем меньше вероятность получения нового кредита.
Как рассчитать свой ПДН?
Формула расчета проста:
ПДН = (Сумма всех месячных платежей / Доход) ? 100%
Например, если ваш доход составляет 80 000 рублей, а платежи по кредитам – 23 720 рублей, то ПДН составит 29,65%.
Какая кредитная нагрузка считается высокой?
Кредитная нагрузка может классифицироваться следующим образом:
- Низкая (до 30%) – оптимальный уровень, который способствует высокому вероятности одобрения кредита.
- Умеренная (30-50%) – банки могут одобрить кредит, но могут устанавливать более строгие условия.
- Высокая (50-70%) – вероятность отказа возрастает.
- Критическая (свыше 70%) – получение нового кредита становится почти невозможным.
Интересно, что при достаточном доходе, например, 700 000 рублей в месяц, банк может одобрить кредит даже при высоком ПДН.
Способы снижения кредитной нагрузки
Для снижения ПДН заемщикам могут помочь следующие инструменты:
- Досрочное погашение: Устранение небольших кредитов может существенно снизить ПДН. Кроме того, увеличение платежей по одному займу поможет уменьшить нагрузку.
- Рефинансирование: Объединение нескольких кредитов в один с низкой процентной ставкой и увеличением срока выплаты может привести к снижению ежемесячных платежей.
- Реструктуризация: Обратитесь в банк с просьбой увеличить срок кредита или предоставить кредитные каникулы до возникновения просрочек. Это может помочь в сложной финансовой ситуации.
- Отказ от кредитных карт: Закрытие карт поможет улучшить ПДН, ведь банки учитывают весь лимит карты при его расчете.
Дополнительно, стоит рассмотреть заем на основании залога – это увеличит шансы на одобрение при высокой долговой нагрузке, а также может дать возможность получить более выгодные условия.
