С 1 сентября 2023 года российские банки получили право ограничивать выдачу наличных средств, если заподозрят, что операция может быть связана с мошенничеством. Это не означает, что ваши деньги будут конфискованы, но снять крупную сумму может стать значительно сложнее, даже если эти средства заработаны честно.
Причины для ограничения наличных
Ужесточение правил связано с ростом кибермошенничества, когда злоумышленники используют доверчивых граждан для оформления кредитов, осуществления переводов и обналичивания средств. В связи с этим Банк России разработал девять критериев, по которым банки могут установить лимиты на снятие наличных.
Признаки подозрительной активности
Банковская система анализирует поведение клиентов, и если оно выходит за рамки привычного, автоматически срабатывает сигнал тревоги. Вот несколько признаков, на которые обращают внимание банки:
- Снятие наличных в нетипичное время — например, посреди ночи;
- Нестандартные суммы, не кратные 1000 рублей;
- Использование QR-кода вместо карты при крупных денежных операциях;
- Частые попытки снятия наличных в других городах;
- Резкие изменения в активности телефонии и мессенджерах;
- Изменение номера телефона в банковском приложении;
- Получение наличных вскоре после оформления кредита;
- Крупные переводы на неизвестные счета через систему быстрых платежей;
- Сообщения о вредоносных программах на устройстве, с которого осуществляется доступ к банковским приложениями.
Что происходит, если активность клиента вызывает подозрения?
Если система фиксирует хотя бы один подозрительный признак, банк автоматически ограничивает выдачу наличных до 50 тысяч рублей в день, сроком до 48 часов. Клиент будет уведомлен об этом через SMS или push-уведомление.
Для снятия большей суммы потребуется посетить отделение банка с паспортом и объяснить цель операции. Для клиентов, чьи данные уже зарегистрированы в базе Центробанка по мошенническим делам, вводится месячный лимит на снятие наличных в 100 тысяч рублей. Это не является наказанием, а механизмом защиты как для клиентов, так и для самой банковской системы.
