В последние месяцы наблюдается тревожная тенденция: многие банки все чаще отказывают своим клиентам в выдаче наличных с вкладов. Причины этого кроются в изменениях законодательства и внутренней политике финансовых учреждений, направленных на борьбу с отмыванием денежных средств, пишет Дзен-канал "Юридическая консультация".
Почему банки становятся более осторожными?
Согласно Федеральному закону от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ, банки обязаны следить за операциями своих клиентов и при необходимости препятствовать возможным попыткам легализации преступных доходов. Это означает, что если финансовое учреждение заподозрит в операции что-либо подозрительное, оно вправе отказать в выдаче наличных. Банк России составил ориентировочный перечень признаков сомнительных сделок, который насчитывает более ста пунктов, а также оставляет за банками возможность вводить свои собственные дополнительные критерии.
Что может привести к отказу?
Банки имеют широкие полномочия в вопросе интерпретации своих правил. Если клиент инициирует запрос на получение наличных, у него могут потребовать документы, которые подтвердят законность его средств. До тех пор, пока не будет представлено необходимых доказательств, финансовые учреждения имеют право удерживать деньги. Суды в большинстве случаев поддерживают такие меры, что подтверждается разными судебными делами.
Повышенная настороженность банков также связана с тем, что клиенты начали активнее переводить вклады между учреждениями, и, как правило, новый банк может запрашивать подтверждение источника средств. Так, клиентам важно быть готовыми к подобным запросам.
Советы для вкладчиков
- Получите справку о закрытии вклада в старом банке, прежде чем перевести средства в новое учреждение.
- Храните документы, подтверждающие легальность ваших доходов, такие как налоговые декларации и договора купли-продажи.
Следуя данным рекомендациям, вкладчики смогут избежать нежелательных ситуаций при необходимости снять наличные со своих счетов. Проактивный подход к документированию своих финансов поможет сохранить деньги в безопасности и избежать лишних вопросов от банков.
